SEF 2025: défi du cashless, entre innovations concrètes et freins culturels

Alors que les solutions de paiement mobile se multiplient, la question de leur adoption massive reste ouverte.

Lors d’un panel sur le thème « L’avenir du paiement sans cash en Afrique : mythe ou réalité ? » en marge de la 6e edition de la SEF, deux experts ont partagé leur regard croisé sur les avancées et les défis du digital financier en République Démocratique du Congo et en Afrique centrale.

Une jeunesse connectée, moteur de transformation

En ouverture du débat, Kent Mikenyi, Responsable Communication de Vodacom Cash a dressé un constat encourageant : « le taux de pénétration GSM atteint désormais 60 % en Afrique. Un chiffre qui témoigne d’un environnement propice à la digitalisation des services. Mais c’est surtout la dynamique démographique qui, selon lui, pousse la transformation ».

D’après lui, le jeune africain veut aujourd’hui digitaliser les processus et s’adapter aux nouvelles technologies.

L’évolution des mentalités chez les jeunes est perçue comme une opportunité stratégique. Alors que les générations précédentes visaient principalement l’université et l’emploi salarié, la jeunesse actuelle privilégie l’entrepreneuriat et l’autonomie économique, créant ainsi une demande nouvelle pour des services financiers numériques accessibles.

M-PESA, laboratoire du possible

Pour illustrer l’ancrage concret du cashless, Kent Mikenyi partagé une expérience personnelle marquante.

Lors d’un déplacement dans le Katanga, il s’est volontairement passé de toute transaction en espèces : « J’ai voulu prouver qu’on peut vivre uniquement avec M-PESA. J’ai payé l’hôtel, acheté un billet d’avion, fait mes course, tout cela sans utiliser un franc congolais en cash. »

Au-delà de l’anecdote, cette démonstration révèle le potentiel d’une économie mobile déjà opérationnelle.

M-PESA propose désormais une carte Visa à un dollar qui facilite les paiements internationaux (abonnements, services en ligne), tout en assurant la traçabilité et la simplicité des opérations.

Autre innovation : l’octroi de microcrédits, appelés « rallonges », calculés automatiquement sur la base de l’historique d’utilisation du service. Cette approche, déjà couplée à des partenariats avec des institutions de microfinance comme lona odefa, ouvre de nouvelles perspectives d’inclusion financière, même pour les publics non bancarisés.

Le frein culturel : un défi à ne pas sous-estimer

L’optimisme technologique doit être nuancé par les réalités sociales.

Sur cet angle, Sylvain Mubenga, intervenant au panel, a apporté une lecture complémentaire : « Les opérateurs ont mis en place les outils nécessaires, mais la population ne les adopte pas encore massivement. Il existe un frein culturel important. »

Selon lui, l’absence de familiarité avec les transactions électroniques reste un obstacle majeur.

Beaucoup d’usagers continuent à privilégier le cash, par habitude ou par méfiance.

Pour lever cette barrière, les États doivent assumer un rôle d’accompagnateur, notamment à travers des campagnes de vulgarisation.

Sylvain Mubenga cite les exemples du programme LUCI au Gabon et de CAPTEL au Cameroun, tous deux conçus pour promouvoir les paiements électroniques auprès des citoyens.

Une pédagogie publique est donc essentielle pour ancrer durablement les usages digitaux dans les pratiques quotidiennes.

Vers une transformation à deux vitesses ?

Le passage au cashless ne repose pas uniquement sur la technologie, mais sur une convergence d’acteurs : opérateurs, institutions financières, autorités publiques et citoyens.

Si l’Afrique centrale dispose des outils et des ambitions nécessaires, la transition dépendra de la capacité à aligner innovation, éducation et confiance.

Le cashless n’est pas un mythe, conclut Kent Mikenyi. En RDC, avec M-PESA, il devient une réalité.

Mais une réalité encore fragile qui nécessite un accompagnement à la hauteur de son potentiel, souligne un expert croisé au couloir de Pullman hôtel.

Flory Musiswa