RDC : la BCC invitée à implémenter un système national de paiements instantané

La Banque Centrale du Congo (BCC) est encouragée à mettre en place un système national de paiements instantanés, inclusif et souverain. Cette proposition émane de Don de Dieu Kabu Dia Nzambi, chercheur et économiste, qui s’inspire du modèle brésilien.

En effet, le Système national des paiements instantanés (PIX) est une plateforme de paiement instantané lancée en 2020 par la Banque centrale du Brésil. Elle permet d’effectuer des paiements et transferts d’argent de façon instantanée, 24h/24 et gratuitement, directement via les applications mobiles des banques au Brésil. PIX facilite tout type de paiements entre particuliers, entreprises ou administrations, et est aujourd’hui le principal système de paiement utilisé au Brésil.

« En implémentant le PIX Congo, c’est une opportunité historique que l’on donne à la RDC de se doter d’une infrastructure souveraine, moderne et inclusive de paiements instantanés. Sa mise en place, sous l’égide de la BCC, permettra de réduire la dépendance aux opérateurs étrangers, d’alléger les coûts pour les citoyens et de favoriser l’émergence d’une économie numérique congolaise plus forte, plus équitable et plus compétitive », explique l’économiste Don de Dieu Kabu Dia Nzambi.

En RDC, plus de 70 % de la population n’a pas accès aux services bancaires. Les transactions numériques sont dominées par des opérateurs de mobile money étrangers, qui appliquent des frais élevés (5 à 12 % par opération).

Depuis les années 1970, le dollar américain domine l’économie, aggravant la dollarisation et limitant l’usage du franc congolais. Cette situation entraîne une perte de souveraineté monétaire pour la BCC, des coûts de transaction excessifs pour les ménages et PME, une dépendance aux infrastructures étrangères, une fiscalisation limitée des flux financiers et une faible inclusion financière, surtout en zones rurales.

Pour y remédier, Don de Dieu Kabu Dia Nzambi propose de doter la RDC d’un rail national de paiements instantanés, opéré par la Banque centrale du Congo, garant de la souveraineté, de la confiance et de l’inclusion.

Les bénéfices attendus sont multiples :

• Inclusion financière : ouverture de l’écosystème à toutes les couches sociales ;

• Réduction de la dollarisation : inciter à l’utilisation du franc congolais par un système plus pratique que le cash-dollar ;

• Souveraineté monétaire : la BCC regagnerait contrôle et visibilité sur les flux financiers ;

• Transparence et lutte contre la fraude : traçabilité totale des paiements ;

• Stimulation économique : fluidité des échanges, baisse des coûts de transaction, intégration régionale.

Il est à noter qu’une fois mis sur pied, le système PIX Congo sera opéré et supervisé par la BCC, et reposera sur deux services clés :

• PIX Dépôt (Saque) : dépôt instantané d’argent sur un compte bancaire ou de paiement, depuis un agent, un commerçant, une banque ou un guichet automatique ;

• PIX Retrait (Retiro) : retrait d’argent en espèces via les banques, agents partenaires ou guichets automatiques, tous connectés au système centralisé national.

Concernant les modalités de mise en œuvre, l’expert prévoit d’abord une phase de pilotage, durant laquelle la BCC aura besoin d’un appui technique et réglementaire.

Durant cette phase pilote, l’économiste préconise un déploiement initial dans les grandes villes (Kinshasa, Lubumbashi, Goma, Matadi, Kisangani). Cela nécessitera le développement d’une plateforme nationale sécurisée et interopérable avec les banques, microfinances, fintech et autres prestataires agréés. Enfin, la phase d’extension permettra de généraliser progressivement le système à l’ensemble du territoire national.

En somme, le PIX Congo serait au cœur de la souveraineté monétaire digitale de la RDC, conjuguant inclusion, sécurité et innovation, avec un rôle central confié à la BCC et une interopérabilité totale entre banques et opérateurs mobiles.

Nadine FULA